Legea plafonării dobânzilor la IFN-uri intră în vigoare pe 11 noiembrie: Un pas major pentru protecția consumatorilor
Written by Cristina MINCU on .
Începând cu 11 noiembrie 2024, Legea nr. 243/2024, cunoscută drept „legea plafonării dobânzilor” pentru instituțiile financiare nebancare (IFN-uri), va fi aplicată pentru a proteja consumatorii de dobânzi excesive și practici incorecte în creditare. Aceasta reglementează limitele dobânzii anuale efective (DAE) pentru creditele de consum și ipotecare, aducând o schimbare semnificativă în costurile de creditare.
Plafonarea DAE: Protecție pentru creditele ipotecare și de consum
Pentru creditele ipotecare destinate investițiilor imobiliare, dobânda nu poate depăși cu mai mult de 8% dobânda facilității de creditare stabilite de BNR. În cazul creditelor de consum, limita DAE este de 27% peste dobânda BNR. Astfel, consumatorii beneficiază de o reducere semnificativă a costurilor de împrumut la IFN-uri, în contrast cu dobânzile ridicate practicate până acum.
Legea include și plafoane precise pentru dobânzile aplicate creditelor de consum:
Pentru creditele de până la 5.000 lei, dobânda maximă este de 1% pe zi.
Creditele între 5.001 și 10.000 lei sunt limitate la o dobândă de 0,8% pe zi.
Pentru creditele de până la 25.000 lei, dobânda maximă este de 0,6% pe zi.
De asemenea, suma totală achitată de consumator nu poate depăși dublul valorii împrumutate, iar cei care au întârzieri la plată mai mari de 60 de zile pot solicita reducerea dobânzii după achitarea datoriilor restante.
Cum se aplică noua lege pentru contractele aflate în derulare?
Noua lege se va aplica și creditelor în derulare, cu condiția ca acestea să nu fi ajuns la scadență și să nu aibă întârzieri mai mari de 60 de zile la plata ratelor. Consumatorii care doresc să beneficieze de aceste limite trebuie să solicite în mod expres revizuirea contractului de credit.
Revizuirea poate fi realizată pe cale amiabilă prin negociere directă cu instituția de credit sau printr-o entitate de soluționare alternativă a litigiilor. Dacă nu se ajunge la un acord, consumatorii pot apela la instanțele judecătorești.
Reglementări stricte pentru cesiunea creanțelor
Legea introduce condiții stricte pentru cesiunea creanțelor, protejând astfel consumatorii în caz de transfer al datoriilor către terți. Aceste măsuri sunt menite să asigure o relație echilibrată între IFN-uri și consumatori, oferind o soluție celor afectați de dobânzi excesive.
Unde pot solicita consumatorii sprijin pentru rezolvarea pe cale amiabilă?
Cei care doresc să inițieze un proces de rezolvare amiabilă pot depune o cerere directă sau prin intermediul unei asociații de consumatori, inclusiv prin platforma CSALB, care facilitează soluționarea amiabilă a litigiilor.
Intrarea în vigoare a Legii 243/2024 marchează un moment important pentru consumatorii români, oferind un cadru legal mai transparent și mai echitabil pentru creditarea prin IFN-uri și protejându-i împotriva dobânzilor nesustenabile.
